De 2023 a 2024 fue un año de evolución regulatoria y actuarial con significativos cambios regulatorios y metodológicos que han modificado las tarifas.

El seguro obligatorio de accidentes de tránsito (SOAT) constituye un pilar fundamental en la estrategia de salud pública de Colombia.

Está diseñado para brindar protección financiera ante accidentes de tránsito y garantizar atención médica inmediata a las víctimas. Por ello, la tarifación debe ser muy cuidadosa y responsable.

Durante 2023 se observaron cambios regulatorios críticos que añadieron nuevas dimensiones de complejidad a la estimación de las tarifas del SOAT para 2024.

Estas modificaciones buscaban mejorar el acceso al seguro y combatir la evasión, reflejando un compromiso renovado del Gobierno nacional con la protección de los ciudadanos en las carreteras.

Destaca entre dichas actualizaciones la implementación del Decreto 2644 de 2022, que indexa ciertas coberturas del SOAT a unidades de valor tributario (UVT), sustituyendo el antiguo índice basado en salarios mínimos diarios legales vigentes (SMDLV).

Además, el Decreto 2497 de 2022, modificado por el Decreto 2312 de 2023, introduce un esquema de rangos diferenciales por riesgo que ajusta el valor del SOAT para ciertas categorías de vehículos, lo que implica una modificación significativa en la estructura tarifaria y requiere de ajustes metodológicos para reflejar adecuadamente el riesgo vinculado a estas categorías.

Metodología actuarial refinada: hacia una tarificación más precisa

La tarificación del SOAT para el año 2024 se fundamenta en una metodología actuarial refinada que contempla los recientes cambios regulatorios y su impacto en el sector asegurador.

Se apoya en un análisis exhaustivo de factores como la frecuencia y severidad de los siniestros, ajustados según los nuevos marcos normativos que afectan directamente la valoración de riesgos y los costos asociados.

Una innovación que destaca en este contexto es la adaptación del cálculo de la prima de riesgo para incorporar las nuevas disposiciones relacionadas con las coberturas y los rangos diferenciales por riesgo.

Este desafío actuarial es considerable, ya que se debe asegurar la suficiencia de fondos para los siniestros, mantener la equidad en las tarifas y moderar los ajustes tarifarios, todo dentro de un marco que fomente la accesibilidad al seguro.

La inclusión de la indexación de coberturas a la UVT y los rangos diferenciales por riesgo ha complicado el análisis de siniestralidad, un elemento crucial en la determinación de las tarifas.

Ahora, la metodología debe evaluar el impacto de estos cambios en la frecuencia y coste de los siniestros, así como en la composición del parque automotor asegurado, lo cual requiere un enfoque analítico más avanzado y una comprensión profunda de las dinámicas del mercado.

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May 7, 2024